Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement bancaire à un particulier, pour un projet spécifique. Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture ou encore faire des travaux de rénovation ? Mon Gustave vous aide à trouver les meilleures solutions de financement, avec les taux les plus avantageux.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un prêt accordé par une banque ou par un organisme financier spécialisé. Généralement, le crédit est d’un montant allant de 200 à 75 000 €. Le montant emprunté peut servir à différents projets, comme l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation, un voyage à l’étranger, etc.
Souvent facile à obtenir, le crédit à la consommation vous engage tout de même et vous devez vous assurer de pouvoir le rembourser. Il est dans votre intérêt de trouver la meilleure offre de prêt, avec un taux avantageux et un délai de remboursement qui convient à votre situation.
Comment fonctionne un crédit consommation ?
Le principe d’un crédit consommation est assez simple : vous faites une demande de crédit à la banque, et celle-ci vous l’accorde sous certaines conditions. Le crédit est ensuite soumis à des intérêts. Cela signifie que vous allez devoir rembourser le montant emprunté, mais également un certain taux d’intérêt, appelé le TAEG (taux annuel effectif global).
Le TAEG se calcule à partir de nombreux critères et comprend généralement :
- Le taux nominal du crédit, c’est-à-dire les intérêts.
- Les frais de dossier.
- Éventuellement le coût de l’assurance emprunteur.
Le TAEG varie énormément d’une banque à une autre. Le meilleur moyen de trouver un credit conso pas cher est donc de comparer les offres de crédit en ligne sur Mon Gustave.
Quels sont les types de crédit à la consommation ?
Au moment de souscrire un prêt, il est important de se demander : quels sont les types de crédit conso ? En effet, cela influe aussi significativement sur le taux du prêt. Il existe plusieurs types de crédit consommation, dont les principaux sont :
- Le crédit affecté : c’est un prêt accordé pour un usage très spécifique (crédit auto, crédit mariage, crédit voyage, etc.). Les fonds se débloquent au moment de l’achat et il est impossible d’utiliser la somme pour d’autres usages.
- Le crédit non affecté : contrairement au crédit affecté, le crédit non affecté est octroyé pour financer toute sorte d’achats. Vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent auprès de la banque.
- Le crédit renouvelable : il consiste en une réserve d’argent que vous pouvez utiliser partiellement ou en totalité, et en toute liberté. Vous pouvez aussi effectuer des remboursements partiels, et votre crédit se reconstitue pour être à nouveau utilisé.
- Le prêt personnel : similaire au crédit non affecté, le prêt personnel vous fait bénéficier d’un certain montant que la banque vous verse en une seule fois. Vous pouvez l’utiliser pour toute sorte de besoins et vous le remboursez mensuellement, avec un taux d’intérêt.
Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?
Vous pouvez souscrire un contrat de crédit consommation et l’obtenir assez facilement si :
- Vous avez plus de 18 ans.
- Vous résidez en France.
- Vous n’êtes pas en situation de surendettement.
- Vous percevez des revenus stables.
En ce qui concerne ce dernier point, les personnes qui ont un CDI sont souvent avantagés. Les banques sont en effet relativement stricts sur les capacités de remboursement.
Mais il est tout à fait possible d’obtenir un crédit sans CDI, par exemple en tant qu’entrepreneur ou intérim. Même les demandeurs d’emploi et les bénéficiaires d’aide peuvent souscrire, car certaines banques mettent en place des contrats spécifiques à ce type de profil.
En utilisant le comparateur de crédit consommation, Mon Gustave, dans la rubrique Banque, vous pourrez trouver des offres qui conviennent spécifiquement à votre situation. Peu importe votre situation professionnelle, personnelle et financière, vous trouverez le crédit le plus adapté en faisant un comparatif.
Comment est calculé un crédit à la consommation ?
Le taux d’intérêt est l’élément essentiel d’un crédit conso. Vous pouvez calculer votre prêt conso à partir de cette donnée et estimer vos mensualités. Par exemple, si vous empruntez un montant de 10 000 € avec un taux annuel de 3.50 %, vous devez effectuer le calcul suivant : 10 000 x 3.80 % = 380 € annuels. Si vous remboursez le prêt sur 3 ans, multipliez ce chiffre par 3. Cela signifie que vous payez un taux de 1140 €.
Le coût total de votre prêt est donc de 11 140 €. Vous pouvez diviser ce coût par la durée de remboursement de 36 mois afin d’obtenir vos mensualités. Dans cet exemple, nous obtenons 11 140 € / 36 = 309.44 €.
Comment trouver un crédit consommation rapide et pas cher ?
Bien définir son projet avant de souscrire
Pour trouver une offre de crédit adapté à votre situation, vous devez commencer par définir votre projet. Cela vous permettra notamment de choisir le bon type de prêt.
Vous souhaitez acheter une voiture ?
Répondez d’abord à un certain nombre de questions pour déterminer le prêt idéal pour votre situation :
- Combien coûte le véhicule que vous souhaitez acheter ?
- Combien êtes-vous capable de payer tous les mois ?
- Sur quelle durée pensez-vous pouvoir rembourser ce prêt ?
Vous pourrez choisir de prendre un prêt personnel dont la durée et le montant total sont flexibles. Alternativement, vous pouvez aussi souscrire un crédit affecté auprès d’un concessionnaire automobile. D’autres options existent également, comme la location avec option d’achat, etc.
Vous souhaitez réaliser des travaux ?
La plupart des établissements bancaires proposent un prêt travaux dédié. Si vous envisagez de faire les travaux vous-même, alors il est conseillé d’opter pour un prêt personnel. Vous aurez plus de flexibilité à en ce qui concerne l’utilisation de l’argent.
Si vous passez par un professionnel, un crédit affecté peut être plus intéressant. De plus, si vous réalisez des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro. L’éco-PTZ est un dispositif mis en place par l’État pour inciter les consommateurs à réaliser des travaux d’économies d’énergies. À noter qu’un éco-prêt à taux zéro est systématiquement un crédit affecté.
Utiliser le comparateur crédit consommation rapide Mon Gustave
Quasiment tous les établissements bancaires vous permettent de réaliser une simulation de prêt consommation en ligne. Cela vous permet d’avoir une idée de combien vous pouvez emprunter selon votre situation et votre capacité d’emprunt.
Mon Gustave vous facilite encore plus cette démarche. En remplissant un seul formulaire, vous obtenez des simulations de prêts conso provenant de différents établissements bancaires. Une seule plateforme pour plusieurs devis ! Cela vous permet de comparer les offres sur le marché, et ainsi de trouver le crédit le moins cher en quelques clics.
Les critères à vérifier lors de la souscription d’un crédit
Après avoir comparé les offres de prêt, assurez-vous de vérifier certains points de votre contrat. Soyez attentif aux éléments essentiels suivants :
- Le taux d’intérêt du prêt conso. Comme mentionné plus haut, le TAEG est le premier indicateur à comparer car vos mensualités en dépendent fortement. Plus il est bas, moins votre crédit vous coûtera cher.
- La durée du contrat et le montant des mensualités.
- Les conditions de rétraction, à savoir que pour toute souscription de crédit, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Durant cette période, vous pouvez annuler le prêt si vous changez d’avis.
Qu’est-ce que le rachat de crédit à la consommation ?
Le rachat de crédit à la consommation consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul prêt, pour tenter de faire des économies. Concrètement, si vous avez différents crédits auto, perso et travaux, vous pouvez demander à un établissement financier de les racheter. Dans ce cas, vous n’avez plus qu’un seul crédit à la consommation à rembourser, et donc une toute nouvelle mensualité.
Plusieurs organismes sont spécialisés dans le rachat de crédit à la consommation. Encore une fois, il est judicieux de comparer les offres sur le marché en utilisant Mon Gustave, afin de bénéficier des meilleurs taux.
FAQ
1. Comment faire un crédit à la consommation ?
Pour demander un crédit à la consommation, le plus simple est de comparer les offres de prêt sur Mon Gustave. Cela vous permet de trouver le prêt conso au meilleur taux. Ensuite, vous n’avez plus qu’à souscrire auprès de la banque choisie.
1. Peut-on avoir plusieurs crédits à la consommation ?
Il n’existe pas de loi spécifique limitant le nombre de crédits à la consommation. Plusieurs crédits peuvent vous être accordés en fonction de vos capacités de remboursement. Vous pouvez ensuite demander un rachat de crédit si besoin. Vous trouverez plus d’infos à ce sujet sur Mon Gustave.
1. Peut-on suspendre un crédit à la consommation ?
Il est possible de demander la suspension temporaire de votre crédit, si vous traversez une situation difficile. Mais l’emprunteur n’est pas obligé de vous accorder cela. Pour éviter les difficultés, assurez-vous de trouver un prêt conso réellement adapté à votre budget à l’aide de Mon Gustave.
1. Comment faire un rachat de crédit à la consommation ?
Il vous suffit de demander un rachat auprès de l’organisme de votre choix. Ici aussi, il est essentiel de comparer les différentes banques pour obtenir les meilleurs taux et conditions. Le comparateur Mon Gustave vous guidera dans votre choix.
1. Comment calculer un crédit consommation ?
Le crédit consommation est calculé en fonction du montant emprunté et du TAEG. Le TAEG est un élément essentiel du crédit, car il influence le coût de vos mensualités. Pour trouver le crédit au meilleur TAEG, rendez-vous sur le comparateur Mon Gustave.
